未更新联系方式而被“冻结”股票交易账户合法吗?

添加时间:2021/7/27 17:51:25 点击:131


案情简介

2008年,A在B公司的证券营业部与B公司签订了《证券交易委托代理协议》,就A(甲方)委托B公司(乙方)代理证券(包括证券衍生品)交易及其他相关事宜达成协议,其中第五十三条约定“当甲方重要资料变更时,应及时书面通知乙方,并按乙方要求办理变更手续,第三方存管协议另有约定的,从其约定。前款所述甲方重要资料包括但不限于机构名称、法定代表人、自然人姓名、联系方式、居住地址、有效证件号码、授权代理人或授权事项、委托交易方式等”;第五十六条约定“有下列情形之一的,乙方可要求甲方限期纠正,甲方不能按期纠正或拒不纠正的,乙方可视情形依法终止其与甲方的委托代理关系或暂停甲方对其账户的使用:1、乙方有理由认为甲方向其提供的资料、证件严重失实;……”;第五十七条约定“乙方终止与甲方的委托代理关系,需书面通知甲方,并说明理由”A在《开户申请表(个人)》中填写了其姓名、性别、出生日期、证件类型、证件号码、证件有效期、固定电话、联系地址等身份信息。此后A一直使用该账户进行交易。

2019年3月29日,B公司在自己的官网及APP中发布通告,需要核实所有客户包括:姓名、性别、国籍、职业、住所地、工作单位地址、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限等信息2019年6月1日起,将对留存的身份信息中存在不完整、不真实等情况的客户的名下账户中止提供金融服务。期间,B公司发现A留存的手机联系方式已更换,最初的申请表中也没有填写过职业和工作单位,所以B公司未能及时联系A进行更新A因为年纪较大,此前从未下载过B公司的APP,一直对此毫不知情。2019年7月30日,B公司以A身份信息不完整(未更新电话号码、职业代码)为由中止提供金融服务,对其股票交易账户进行冻结。后因B公司始终未A解除冻结,A诉至法院,要求恢复账户的使用并赔偿此期间的损失。

 

                                                        法院态度

本案一、二审法院对于B公司的行为有着不完全相同的认定结果。

一审法院认为,公民的财产权利受法律保护,禁止任何组织或者个人进行非法处分。《中华人民共和国证券法第一百三十九条明确规定“非因客户本身的债务或者法律规定的其他情形,不得查封、冻结、扣划或者强制执行客户的交易结算资金和证券”。本案中B公司冻结A账户的理由为未更新电话号码、职业代码,不属于前述法律法规和合同约定中规定的冻结情形。

二审法院却认为,根据我国《反洗钱法》的规定,金融机构应当建立健全客户身份识别、客户身份资料制度,履行反洗钱义务,对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的,其应当重新识别客户身份。因此B公司有权依法核实客户信息,客户也应当予以配合。不过,对于像A这样的年长客户,其并未能以合理方式履行相应通知义务。尤其是本案一审审理过程中,B公司已获知客户的相应身份信息,已可完成信息核实工作,但对案涉账户的限制措施却仍延续实施数月,因此酌情让B公司承担了部分赔偿金10000元。

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